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短债基金是否有风险?

发布时间:2019-06-14

短债基金是否有风险?

短债基金是否有风险?这个产品有风险吗?这是身边朋友问我最多的一个问题。

其实凡是投资品种都有风险,差别只是风险的大小。 关于风险有两个认知的小误区,我想分别展开讲一下。 第一个误区是,认为有风险就等于会亏损,其实不然。 亏损是最终的结果,而风险是未来出现亏损的可能性。

第二个误区是,投资中大家只关注风险,忽视了风险收益比。

这个词的意思是,多少收益对应要承担多大风险,这是你评估自己是否要买一个产品的重要标准。 一般而言,风险越大,收益越大。

回到短债基金的风险收益比。

先说风险,在所有基金产品类别中,短债基金的风险仅高于,并且是债券基金中风险最低的投资品种。

你可能会问这个结论是怎么得出来的呢?在前一讲我们提到目前理财产品都会有其对应的风险评级,数字越小代表它的风险等级越低。 货币基金的风险评级为R1,是风险最低的等级。

而短债基金一般为R2,也就是风险稍高。 其他类别基金的风险等级则会更高。 除了风险等级,我们还可以通过最大回撤这一指标来评估产品的风险水平。

最大回撤的意思就是你买入基金后,最坏的情况下会亏损多少钱。 截至2019年4月30日,过去一年短债基金平均的最大回撤是%,也就是在这个时间区间中,即使你买在最高点,卖在最低点,10万块最多亏损370元(数据来源:银河证券,以超短债基金的A类份额为例)。 再说收益,短债基金的风险评级高于货币基金,对应的收益也同样高于货币基金,这也就是短债基金的风险收益比。 2018年,万得数据显示货币基金的平均收益率为%,而短债基金平均收益率为%。

也就是说如果你买了10万的短债基金,2018年能比货币基金多赚1300元(注:2018年指持有完整的一个自然年度)。 最后让我们简单总结一下今天的几个要点。 首先,对于风险我们无须恐惧,它不等于损失,凡是投资品种都有风险,你需要关注的是风险收益比,具体可以通过产品的风险等级、最大回撤等方式来确认。 第二,短债基金的风险仅高于货币基金和部分银行理财,如果你愿意接受少许的业绩波动以换取更高回报,我认为它是打理闲钱的优选。

(来源:光大保德信基金的财富号2019-06-1312:57)。